8퍼센트 투자후기(2025.01)

안녕하세요 현금주의투자자 입니다.

이번 포스팅에서는 2025년 01월31일 기준 8퍼센트 채권투자 수익률을 정리 해보겠습니다.

 

1. 8퍼센트 채권투자 수익률

25년1월 채권이자

2025년01월에는 이자수입이 174,086원 있었고 세금 및 8퍼센트 플랫폼 이용료를 제외한 순  채권이자 수입은 127,294원입니다.  24년12월말 투자원금 및 01월 순 이자수입 기준으로 세후 연간 순 수익률을 계산하면 약 6.24%입니다. 

 

월별 순 수익률

지난 1년간 월 평균 순 이자수익률은 6.57%입니다. 그리고 매월 8퍼센트 채권투자 수익률은 채권 투자 마감, 연체 등등에 따라서 조금씩 차이가 날 수 있는데요. 월별 순 이자 수익률은 위의 그림을 참고해 주세요.

월말 투자금

최근 12개월 8퍼센트 채권투자 현황을 좀 더 자세히 살펴보면 최근 1년간 월 평균 채권투자 금액은 22,101,777원이고 평균 순 수익은 121,242원 입니다. 12개월 평균 순 수익 및 투자금을 수익률로 환산하면 6.58%입니다.

 

8퍼센트 채권만기가 최대 1년이고 중도 상환되는 경우가 많아서 환금성이 높다는 점, A급 채권에 투자 했을때 현재까지 큰 부실이 없었다는 점을 가만하고 순 수익률 6.58% 수익률은 꽤나 매력적이라고 생각합니다.(토스뱅크 기준 세전 적/예금 금리 2~4%) 

 

다만 최근 경기침체로 인한 부동산시장 침체 및 채무자 증가는 불안요인이라고 생각합니다.

 

세후수익금

위의 그림은 최근 12개월 월별 순 수익금입니다.  최소 9.8만원에서 최대 13.3만원까지 이자수익이 발생했는데요. 평균적으로는 11~2만원의 이자수익이 발생합니다.

 

2. 8퍼센트 채권투자의 위험성

 

투자현황

 

2025년 02월06일 현재 저는 8퍼센트에서 총 96개의 부동산/증권계좌 담보 채권에 투자하고 있는데요. 그 중에 5개의 채권이 상환지연(연체 발생30일 이내) 상태이고, 1개는 연체(연체 30~89일), 1개는 부실 상태입니다.

 

상환/연체는 채권투자를 하다보면 흔히 일어나는 상황이고  길게는 1~2개월까지 연체가 발생할 수 있습니다. 그리고  한번 연체가 발생한 채권은 또 연체가 될 확률이 높습니다.이점 꼭 유의하셔서 여유자금으로 분산투자하시길 바랍니다. 아래 그림을 보시면 한번 연체하기 시작한 채권은 반복해서 연체가 되는걸 아실 수 있습니다.

 

채권공지

 

특히 지금 연체가 되고있는 채권의 경우 벌써 4~5회나 매월 이자를 납입하지 못했는데요. 이런 경우 저는 한번도 겪은적이 없지만 최악의 경우에는 경매 등의 절차가 진행되고 경매결과에 따라서 원금 수령 지연 및 투자원금 손실의 가능성도 아예 없지는 않습니다. 

 

또 채무자사망, 개인회생같은 경우가 발생하면 채권 상환까지는 매우 긴 시간이 필요할 수 있습니다.

개인회생신청 발생

 

전세담보채권의 안정성

 

개인회생에 들어가도 전세자금담보대출은 별제권으로 분류되어 원금이 탕감될 가능성이 낮지만 상환절차가 복잡합니다.

 

채무자 사망

 

채무자 상환시 채권 회수절차 1

 

채무자 상환시 채권 회수절차 2

채무자가 사망한 경우에도 상속 또는 매각절차를 통해서 원금을 회수할 수 있지만 시간이 많이 걸릴수 있습니다. 위의 사례처럼 채권이 장기연체 될 경우 자금 운용 계획에 큰 차질이 생길 수 있으니 꼭 여유자금으로 투자해주세요!

 

3. 8퍼센트 채권투자 계획

8퍼센트 투자현황

현재 저는 8퍼센트의 부동산채권 위주로 투자를 하고 있고 그 외에는 전세자금 담보대출이나 증권계좌 담보대출에도 투자를 하고 있는데요. 8퍼센트에서 채권 투자를 하면서 만족할만한 수익률 올리고 있었지만 최근에 부동산 담보 대출이 연체가 늘어남에 따라서 투자를 좀 더 보수적으로 진행할 것입니다.

 

4. 8퍼센트 채권투자 방법

 

만약에 8퍼센트에서 채권투자를 하고 싶으신데 잘 모르겠다 싶으신 분은 여러 채권중에 부동산채권투자로 시작하시는걸 추천합니다!!

자기가 잘 아는 지역이나 서울 중심지에 위치한 부동산이고 노란색 칠해진 유효담보비율이 60% 미만인 채권 위주로 살펴보시면 좋을것 같구요.

상품상세정보1

상품의 상세내역에서 담보여유금이 많이 남아있는 상품에 우선적으로 투자하시면 크게 손해 본 일은 없을것 같습니다.

상품상세정보2

 

이상으로 2025년01월 8퍼센트 채권투자 수익률 정리를 모두 마치겠습니다.  

만약 부동산 담보대출에 관심 있으시면 아래 링크로 가입해주세요. 2,000원의 투자 포인트를 지급받을 수 있습니다 ^^

http://8per.kr/s/Mk1NZ2/