개인퇴직연금(IRP) 계좌 포트폴리오 투자수익률(2024.11.17. +46.89%)
안녕하세요. 현금주의 투자자입니다.
이번 포스팅에서는 2024년 11월 17일 기준으로 개인퇴직연금(IRP) 계좌 포트폴리오 투자수익률을 정리해보겠습니다.
1. 개인퇴직연금(IRP) 계좌 수익률
먼저, 2019년 3월 22일에 개설한 개인퇴직연금(IRP)포트폴리오의 누적 수익률은 46.89%입니다. 초반에는 계좌 운용에 미숙함이 많아서 수익률이 좋지 않았지만 이제 어느정도 저만의 투자계획이 만들어졌기 때문에 최근에는 투자 수익률이 점점 좋아지고 있는데요.
전월 대비 누적수익률이 1.18% 증가했습니다.
2. 개인퇴직연금(IRP) 포트폴리오 1년간 수익률
개인퇴직연금(IRP) 포트폴리오의 최근 1년간 누적 수익률입니다. 23년 12월 쯤에는 누적 수익률이 30% 미만이었는데 최근 1년간 수익률이 무럭무럭 자라서 47.77%를 기록 중입니다(위 그림은 금요일 장마감 직전에 찍어놓은 스샷이인데요. 금요일밤에 미국지수가 하락하면서 오늘자 계좌 수익률과 차이가 약간 생겼습니다 ㅠㅠ)
1년 수익률을 대충 계산해보면 약 20% 정도의 수익이 발생했는데요. 한국투자증권의 IRP계좌 중 수익률 상위 10%의 평균 수익률 37.70%를 가볍게 뛰어넘은 수익률입니다. 또 저의 개인적인 목표수익률인 12%도 가볍게 달성했는데요.
개인목표 수익률도 달성했고 동시에 상위 10%안에 드는 수익률을 기록해서 이번 달도 굉장히 만족스럽습니다.
3. 개인퇴직연금(IRP) 포트폴리오 평가수익률
개인퇴직연금(IRP) 포트폴리오의 보유자산 평가수익률은 -0.02%입니다. 지난달 평가수익률 11.70% 대비 11.72% 감소했는데요.
그 이유는 자산 리밸런싱을 했기 때문입니다. 한달에 배당금을 2번 받기 위해서 평가수익률이 +20%넘던 TIGER 미국배당다우존스 ETF를 매도하고 KODEX 미국배당다우존스를 매수했는데요. 계좌에 큰 비중을 차지했던 +22%였던 종목이 +2.7%로 바뀌면서 계좌의 평가수익률이 크게 하락했습니다.
또 2024년 10월 말에 TIGER 미국테크TOP10INDXX ETF의 평가수익률이 10%를 넘어서 수익 실현 후 이달 초에 들어온 배당금으로 새로 매수했는데요. 지난달 인증때와 비교했을때 수익률 및 금액이 모두 하락했습니다.
앞에서 말한 이유로 계좌의 평가 수익률은 크게 하락하였지만 계획된 리밸런싱 과정 중에 일어난 일이므로 크게 염려할 것은 없다고 생각합니다.
또 다음주 중에 새로 매수한 KODEX 미국배당다우존스에서 배당금이 입금되면 계좌 수익률 또한 더 좋아질거라 기대합니다!
사실 IRP계좌는 다른 계좌에 비해서 좋은 평가수익률을 기록하기가 어려운 편인데요. 그 이유는 전체자산의 30%를 국공채, 예금같은 안전자산에 투자해야하기 때문입니다.
저같은 경우에 미국장기채권에 투자하면서 옵션 매도를 통해 높은 분배금을 수령할 수 있는 ETF인 RISE 미국30년국채커버드콜 ETF에 투자를 하고 있는데요. 전체 비중이 약 35.37%인데 평가수익률은 -4.47%이 입니다. 이렇게 적어놓고 보니 -.002%도 선방한것처럼 느껴지네요 ㅎㅎ
현재 개인퇴직연금(IRP) 포트폴리오에는 TIGER 미국배당다운존스 ETF, RISE 미국30년국채커버드콜 ETF가 주요 편입종목이고 매달 들어오는 배당금으로 TIGER 미국테크TOP10 INDXX ETF를 매수하고 있습니다. TIGER 미국테크TOP10 INDXX ETF를 매수하다가 월말 기준으로 수익률이 10%를 넘으면 매도 후 RISE 미국30년국채커버드콜 ETF를 매수하는 것이 저의 주요 투자 전략입니다.
4. 개인퇴직연금(IRP) 포트폴리오 매매수익 및 배당금
2024년11월에는 RISE 미국30년국채커버드콜에서 배당금 64,236원이 있었습니다. 그리고 11월 19일 KODEX 미국배당다우존스 ETF로 부터 27,804원이 입금될 예정인데요. 입금된 배당금은 모두 TIGER 미국테크TOP10 INDXX ETF 매수에 사용할 예정입니다.
또 앞에서 언급했듯이 TIGER 미국테크TOP10 INDXX ETF의 평가수익률이 10%가 넘어서 수익실현을 했습니다. 10.12%의 수익이 발생했는데요. 판매 대금은 RISE 미국30년국채커버드콜 ETF와 KODEX 미국배당다우존스 ETF 매수에 사용하였습니다.
이상으로 2024년11월 IRP계좌 포트폴리오 수익률 정리를 마치겠습니다.
모두 성공투자 하세요 ^^